EE. UU. retira la rebaja a $250 del umbral de la Travel Rule
FinCEN y la Reserva Federal retiran la propuesta de 2020: sigue el umbral de $3.000 y no se aclara por esa vía cómo se aplica a las criptomonedas.
Por Marc Mauri · · Hechos revisados el 9 de noviembre de 2026 · 4 min de lectura · 1 fuente
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Lo esencial. FinCEN y la Reserva Federal retiran, a 9 de noviembre de 2026, la propuesta de 2020 que bajaba de $3.000 a $250 el umbral para recoger, guardar y transmitir datos de transferencias que empiezan o acaban fuera de EE. UU. También aclaraba que esas normas cubren las criptomonedas. En la práctica no cambia nada: sigue el umbral de $3.000.
Qué ha pasado
El Federal Register, el diario oficial del Gobierno de EE. UU., publica el 9 de noviembre de 2026 la retirada de una propuesta de norma firmada por dos organismos: FinCEN (la Red de Control de Delitos Financieros, que depende del Tesoro) y la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal. Los dos los llamaremos las agencias, como hace el texto.
La propuesta, lo que en EE. UU. se llama NPRM (aviso de propuesta de norma), se había publicado el 27 de octubre de 2020 y nunca llegó a aprobarse. Ahora las agencias la retiran con efecto desde el mismo 9 de noviembre de 2026 y dicen que no darán más pasos con ella.
Qué son la Recordkeeping Rule y la Travel Rule
Son dos normas que desarrollan la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) y que se aplican a bancos y a entidades financieras no bancarias en las transferencias que empiezan o acaban fuera de EE. UU. Según el documento de retirada:
- Recordkeeping Rule (norma de registro): obliga a recoger y guardar información de la transferencia. La firman FinCEN y la Reserva Federal juntas.
- Travel Rule (regla de viaje): obliga a transmitir esa información a las demás entidades de la cadena de pago, para que los datos viajen con el dinero. La firma solo FinCEN.
Las dos se activan a partir de $3.000, un umbral que, según recogen las agencias al resumir los comentarios recibidos, se adoptó en 1995.
Qué proponía la norma de 2020 y qué queda
La propuesta hacía dos cosas: bajar el umbral y aclarar el significado de money (dinero) en ambas normas. La tabla resume lo que dice el texto oficial, a 9 de noviembre de 2026:
| Punto | Propuesta de 2020 (retirada) | Lo que queda |
|---|---|---|
| Umbral para recoger y guardar datos | $250 | $3.000 |
| Umbral para transmitir datos | $250 | $3.000 |
| Definición de money | Aclaraba que incluye la moneda virtual convertible (CVC) y los activos digitales con curso legal, en operaciones nacionales y transfronterizas | Esa aclaración no se adopta por esta vía |
CVC es el término que usa FinCEN para las criptomonedas que se pueden cambiar por dinero. Una cuenta nuestra: $3.000 entre $250 da 12, así que el umbral propuesto era doce veces más bajo que el vigente.
Qué dijeron los comentarios
Las agencias recibieron casi 3.000 comentarios, la gran mayoría cartas tipo casi idénticas. Son opiniones de quienes comentaron, no conclusiones de las agencias:
- Contra la rebaja a $250, en general: más carga para las entidades, sobre todo las pequeñas; trabas para enviar remesas, que podrían empujar a la gente a mercados menos regulados, y más datos personales que custodiar. Varios pedían subir el umbral por la inflación desde 1995.
- Sobre las criptomonedas, opiniones divididas. Las empresas de servicios cripto se opusieron, alegando límites técnicos y la falta de un estándar internacional de mensajería; algunos bancos y empresas de envío de dinero lo apoyaron.
- Otras críticas: invasión de la privacidad, posible choque con la Cuarta Enmienda y un plazo de comentarios demasiado corto.
Por qué la retiran
Las agencias dan dos razones. La primera, que han pasado más de cinco años (por nuestra cuenta, del 27 de octubre de 2020 al 9 de noviembre de 2026 van seis años y trece días) y que cualquier cambio parecido debe pasar por una nueva consulta pública. La retirada sirve para dar certeza de que no habrá norma final sin esa consulta.
La segunda, que el sector cripto ha cambiado: los mercados han madurado y hay marcos legales nuevos. Como ejemplo citan la ley GENIUS sobre stablecoins de pago, aprobada el 18 de julio de 2025, y un informe de la Casa Blanca de julio de 2025. Qué son las stablecoins lo explicamos en nuestra guía.
Qué implica si estás en España
Si envías dinero desde España a una entidad estadounidense, la transferencia empieza fuera de EE. UU., que es justo el caso que cubren estas normas. Con la retirada, la situación es la que ya había, a 9 de noviembre de 2026:
- Desde $3.000, las entidades sujetas en EE. UU. deben recoger, guardar y transmitir la información de la operación.
- Por debajo, estas dos normas no lo exigen. Las agencias recuerdan que operaciones sospechosas por debajo de ese umbral ya se comunican a FinCEN mediante informes de actividad sospechosa (SAR).
- Con criptomonedas, el documento no dice cómo se aplican hoy estas normas; solo que se abandona la aclaración propuesta en 2020.
Una deducción nuestra: una retirada en EE. UU. no modifica las normas europeas que aplica tu proveedor en España. Si usas una plataforma, conviene saber si está autorizada, y lo contamos en qué pasa si tu plataforma no está autorizada por MiCA.
Lo que no se sabe
- Si las agencias presentarán una propuesta nueva, cuándo y con qué umbral.
- Cómo aplican hoy FinCEN y la Reserva Federal estas normas a las operaciones con criptomonedas, que el documento no detalla.
- Si atenderán la petición de subir el umbral por la inflación.
Atención: esto es información general, no asesoramiento legal ni fiscal.
Artículo informativo, no asesoramiento financiero ni fiscal. Se ha preparado con ayuda de IA y una persona ha comprobado los hechos: así trabajamos. ¿Has visto un error? Escribe a elbitcoinblog@gmail.com.
Fuentes (1)
- Threshold for the Requirement To Collect, Retain, and Transmit Information on Funds Transfers and Transmittals of Funds That Begin or End Outside the United States, and Clarification of the Requirement To Collect, Retain, and Transmit Information on Transactions Involving Convertible Virtual Currencies and Digital Assets With Legal Tender Status; Withdrawal · Federal Register (FinCEN y Junta de Gobernadores de la Reserva Federal), consultada el 9 de noviembre de 2026
